中国居民储蓄率很高，为啥美国居民热衷于消费，储蓄率极低？因为美国制度存在着严重的剥削性设计，形成了一套高成本生存体系，有很多强制性消费设计。 无论美国民众挣多少钱，美国政府和资本集团都会想办法，强制民众把手里的钱花掉，用持续消费维持基本生活。不仅不让他们过得太舒服，反而让其疲于奔命。 其实，这套话术也可以反过来说，一点都不违和。2023年美国总储蓄率约3.5%，中国储蓄率高达45%，为啥？可以瞎说成美国有着完善的失业保险、养老金、医保等社会保障，以及发达的信贷体系。 背后却是美国家庭债务占比GDP高达77%（美联储2023年），信用卡债务突破1.2万亿美元，民众被迫负债消费。高度发达的消费信贷市场，鼓励超前消费，导致信用卡渗透率超80%，美国人均持有3张。 中国政策导向则长期提倡勤俭节约，用制度设计消解消费主义，用金融管制严控信用卡发放，人均仅0.3张。用“三道红线”遏制超前购房，用双减政策减少家庭教育消费压力。医保覆盖率超95%，破解“因病致贫”魔咒…… 2023年，中国居民存款总和超130万亿元人民币，金融体系以储蓄型银行为主，消费信贷门槛高，信用卡渗透率约20%。其实，更重要的是文化护城河，儒家强调“量入为出”，道家提倡极简生活与少私寡欲，法家则提倡实用理性。 治国提倡“俭，德之共也；侈，恶之大也”“历览前贤国与家，成由勤俭破由奢”。持家倡导“一粥一饭，当思来处不易；半丝半缕，恒念物力维艰。”修身提倡“静以修身，俭以养德。”“克勤于邦，克俭于家。” 这些年，美西方消费主义攻破了无数国家的文化护城河，向它们移植消费主义心脏，却始终未能真正穿透中华文明所构建的勤俭护城河。“积谷防饥”的农耕智慧，让大部分人构建起财务防御工事。 在这场没有硝烟的消费主义战争中，中国人用存折当盾牌，以计算器为武器，在直播间里修行“戒定慧”，鼓捣出了“平替经济学”“国潮辩证法”“砍一刀”等无数消费理念，建构起当代最为壮观的消费文明奇观。 美国则恰恰相反，从制度设计层面就注定是个“消费驱动型社会”。正如诺贝尔经济学奖得主斯蒂格利茨所说：“我们的经济体系不奖励储蓄，只奖励消费和负债。” 正因为如此，二战前美国才得以通过孤立主义外交、门罗主义区域控制，以及内循环经济模式，构建起“安全—发展”双重屏障，远比欧洲能绷，最终成功捡漏二战。 现在，如果你问一个美国人为啥存不下钱，他肯定会给你拉清单：医疗保险、学生贷款、房租、汽车保险、信用卡债务……表面看，美国是全球最富裕的国家之一，实际上普通民众的财务状况就像在走钢丝，稍有不慎，就会坠入债务深渊。 为啥美国人这么爱消费？因为美国的整个经济和社会体系，从医疗、教育到金融、税收，都在强制民众不断花钱，甚至让他们不得不拼命工作才能维持基本生活。 医疗方面，我们常说“医者仁心”，悬壶济世，但美国却是“医者金心”，悬刀宰客。美国是全球唯一没有全民医保的发达国家，医疗体系高度商业化。2023年，美国人均医疗支出超1.2万美元，是其他发达国家的2-3倍，为啥？ 一是药企垄断药物价格，制药公司通过专利保护维持高价。二是保险公司中间商赚差价，导致医院虚高定价。三是天价诊疗，仅一个阑尾炎手术，收费就高达3.2万美元，约合22万元人民币，而中国只需要7500元，美国29倍于中国。 据凯撒家庭基金会统计：40%的美国人因医疗负债，66.5%的个人破产案例与医疗债务有关，每年有50万人因医疗账单破产，叫一次救护车就能千金散尽……所以，在美国，死亡不是终点，医疗账单才是。 古有卖身葬父，今有卖身求学，“书中自有黄金屋”的美国版本是“学成背负黄金债”。过去40年，美国大学学费涨幅远超通胀，导致学贷成为唯一选择。 1980年，美国公立大学年均学费约2500美元。2023年，美国公立大学年均学费达到1.07万美元，私立大学为3.8万美元。 目前，美国助学贷款规模已达到1.75万亿美元，毕业生平均负债约3.7万美元，利息跟驴打滚似的，而且不能破产豁免，啥意思呢？就是你可以通过破产摆脱信用卡债务，但学生贷款永远甩不掉，属于必须付费的强制性消费项目。 金融就不细说了，属于美国传统薅羊毛手艺，以利诱人，信用卡就像甜蜜的毒药，房贷就是美丽的囚笼。因为美国经济就是一个设计轻巧的消费牢笼，依靠民众透支未来维持。 所以，美国模式就是“强制消费+债务循环”，其制度设计就是让普通人不得不持续消费：医疗让你不敢不买保险，教育让你必须贷款，住房让你被迫背上房贷，金融引诱你习惯负债……资本噬人，而政策则为虎作伥。 这就是美国“自由市场”，对普通人而言，其本质就是自由地负债、自由地打工、自由地被资本收割，然后自由的去死。其实，真正的自由市场，并不是想买什么就买什么，而是不想买时就可以不用买！
