浙江杭州，一位干理发的小老板买了套二手房，因为没钱装修，想贷款50万。结果找了个贷款公司，说好的利率3.6%，到手的12万却变成了18.8%，还要收2万服务费。这位老板赶紧要把钱还回去，却被贷款公司耍得团团转。这下有意思了，平日里玩套路的理发师，这回反被人套路了。这到底是个什么样的贷款公司？他们又是如何设计圈套的？最后这笔钱该怎么算？ 据1818黄金眼报道，张某是杭州一家理发店的老板，生意做得不错。去年年底，他看中了一套90平米的二手房，花了180万买下来。可是装修费用让他犯了难，手头的钱都投入到房子里了。 今年4月初，张某打算贷款50万用于装修。可是因为之前欠了银行的钱，这次贷款申请被银行拒绝了。正在他一筹莫展的时候，朋友小李给他推荐了一家贷款公司。 贷款公司的业务员一番花言巧语，说他们公司资金充足，利率只有3.6%，比银行还便宜。张某一听这条件，觉得不错，就答应了下来。 可是等合同送来的时候，张某才发现不对劲。第一笔贷款只有12万，而且利率竟然高达18.8%。更让人气愤的是，公司还要收取2万元的服务费。 张某立马就反应过来上当了。这哪是什么正规贷款公司，分明就是高利贷！他赶紧联系业务员，说要取消贷款，把钱还回去。 但是贷款公司的态度来了个一百八十度大转弯。他们说服务费已经产生了，只能退还6000元，剩下的1.4万元不能退。 张某觉得这太不合理了。钱都还没用，凭什么要付这么多服务费？可是贷款公司的负责人却嚣张地说：有本事你就去告，如果我有罪，让法律制裁我。 这下可把张某给气坏了。他平时给顾客理发，最多也就是推荐个护理套餐，可从来没有坑害过客户。没想到自己这回却踩进了别人的陷阱里。 张某找到市场监督部门投诉，工作人员调查后发现，这家贷款公司以前就收到过多起类似投诉。他们专门瞄准那些急需用钱的人，先是承诺低利率把人引来，等到签合同时再改变条件。 更可气的是，他们收取的服务费根本就没有任何服务内容，纯粹是借机敲诈。而且合同里还设置了很多霸王条款，一旦签字就很难维权。 经过市场监督部门的介入，贷款公司最终同意全额退还服务费。同时，执法部门也对这家公司展开了全面调查，发现他们涉嫌非法经营金融业务。 贷款公司是否构成诈骗？虚高利率是否涉及非法经营？服务费的收取是否合法呢？ 一、根据《民法典》第一百四十八条规定，一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为可撤销。 贷款公司以3.6%的低利率为诱饵，实际执行18.8%的高利率，明显构成欺诈。 更严重的是，按照《刑法》第二百二十五条，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，构成集资诈骗罪。 贷款公司的行为已经超出了一般民事欺诈的范畴。 二、根据《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过24%的，超过部分无效。 本案中18.8%的利率虽未超过该标准，但与承诺的3.6%相差巨大，已涉嫌违反诚信原则。 同时，《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定，未经金融监管部门批准，任何单位和个人不得经营金融业务。 贷款公司未取得相关资质即开展贷款业务，已构成非法经营。 三、《民法典》规定，借款合同是借款人向贷款人支付利息的消费借贷合同。服务费的收取实质是变相提高利率，规避法律监管。 根据《关于规范金融机构服务收费的通知》，金融机构收费应当遵循合理、公开和质价相符的原则。贷款公司收取2万元服务费，却无实质服务内容，违反了该规定。 合同可撤销，返还已收取的服务费，赔偿当事人因此遭受的损失。 根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，可处20万元以上至200万元以下罚款，没收违法所得，取缔非法经营机构。 如果涉案金额巨大或者有其他严重情节，相关责任人可能构成非法经营罪或集资诈骗罪，面临刑事处罚。 遇到贷款需求时一定要通过正规渠道，不要轻信所谓的低息承诺。同时也要仔细阅读合同条款，不要被表面的优惠条件迷惑了眼睛。
